Les 5 contrats de retraite défiscalisés Loi Madelin (154 bis du CGI)
Parmi les 5 contrats de retraite défiscalisés Loi Madelin du marché,
Nous retrouvons tout d'abord le contrat "FAR" de la compagnie AGIPI/AXA (label d'excellence des dossiers de l'épargne 2016), ce contrat bénéficie d'avantages déterminants par rapport à la concurrence.
Le contrat de retraite Madelin de l'AGIPI : FAR
Cinq éléments déterminants peuvent être relevés :
- une retraite en point bien souvent supérieure de 20 % par rapport aux autres contrats de retraite Madelin
ce système est intéressant dans la mesure où le montant de la retraite future est figé au moment du versement des cotisations alors que la plupart des contrats proposent de transformer le capital en rente au moment de la prise retraite. Un investisseur investira forcément dans un contrat supplémentaire dès lors qu'il connaît dès le début le montant de sa future retraite supplémentaire, or, très peu de contrats proposent cette possibilité. On peut faire une analogie avec un investissement immobilier, le retour sur investissement est généralement connu lors de l'acquisition ( montant investi, loyers...)
- un rendement supérieur aux autres contrats du marché
le fonds en euros de l'AGIPI affichait un taux de 2,25 % en 2016, bien supérieur aux autres compagnies d'assurance
- des frais "allégés"
des frais sur versement à négocier avec le conseiller mais généralement en dessous de la moyenne constatée, en outre, les frais de gestion sont de 20 % inférieurs aux autres contrats du marché.
- la solidité financière du groupe AGIPI / AXA
Le contrat de retraite Madelin du Crédit Agricole : Accordance
Parmi les "leader" du marché, nous retrouvons le contrat de retraite Madelin "ACCORDANCE" du CREDIT AGRICOLE, ce contrat bénéficie des avantages cités ci-dessous :
- un large choix d'OPCVM, cette option permet d'investir sur des supports plus ou moins risqués en fonction de son profil investisseur (prudent, équilibré, dynamique...)
- la possibilité de choisir le taux technique à la sortie, cette option permet de majorer ou de minorer la rente, la future progression étant corrélée, ainsi, plus le taux technique est élevé, plus la rente sera élevée au début, en contrepartie, la rente progresse moins vite avec le temps. Tout dépend de ses besoins au moment de la retraite ( crédit en cours, charge de famille...).
- la solidité financière du groupe ( PREDICA = 2ième assureur vie de France)
L'inconvénient de ce contrat réside dans la transformation du capital en rente en appliquant la table de mortalité au moment de la liquidation, ainsi, à l'inverse du premier opérateur cité ci-dessus (Monceau Assurance), le souscripteur n'a aucune visibilité sur le montant de la rente qu'il percevra à la retraite. Par analogie, nous pouvons prendre l'exemple d'un investissement immobilier, qui souhaiterait investir dans de l'immobilier locatif sans s'assurer dès le départ du réel retour sur investissement ?
Autre bémol, la performance du fonds sécurisé dit en "Euros" ne fait que de diminuer au fil du temps.
Le contrat de retraite Madelin d'AG2R la Mondiale : Mondiale Retraite Professionnels
Parmi ces 5 contrats de retraite Madelin, il convient de citer le contrat " MONDIALE RETRAITE PROFESSIONNELS" du groupe AG2R LA MONDIALE.
Ce contrat bénéficie des avantages suivants :
- une garantie plancher décès incluse
- une garantie exonération des cotisations
- une garantie de bonne fin
- la possibilité de choisir le taux technique
- la possibilité d'opter pour une rente dépendance
En contrepartie, les inconvénients sont les suivants :
- la table de mortalité est garantie à la liquidation de la retraite
- les frais de gestion sont importants
Le contrat de retraite Madelin de Groupama : Energie Retraite Active
Autre contrat analysé, il s'agit du contrat ENERGIE RETRAITE ACTIVE du groupe GROUPAMA.
Les avantages sont les suivants :
- des frais d'arbitrage et de transfert réduits
- une garantie d'exonération des des cotisations
- une rente dépendance est proposée lors de la liquidation de la retraite
Les inconvénients sont les suivants :
- les performances du fonds sécurisé dit fonds en Euros
- la gamme des supports est limitée
- l'absence de la garantie de table à l'adhésion
- le taux technique est imposé par l'assureur
Le contrat de retraite Madelin du GAN : Patrimoine Madelin Retraite
Enfin, le dernier analysé est le contrat PATRIMOINE MADELIN RETRAITE du groupe GAN.
Les avantages sont les suivants :
- une garantie d'exonération des cotisations
- une gestion libre
- des frais d'arbitrage peu élevés
- la garantie de la table à chaque versement sur option
Les inconvénients sont les suivants :
- la performance du fonds sécurisé dit fonds en Euros
- le taux technique est imposé par l'assureur
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